Nyílt bankolás (open banking)

A nyílt bankolás egy Európai Uniós irányelv (PSD2), aminek az elsődleges célja az, hogy a bankszektor versenyeit és az innovációt lendítse előbbre. A szabályalkotó ezt úgy kívánja elérni, hogy elsők között a bankoknak, kötelezővé teszi, hogy API-k segítségével hozzáférést biztosítsanak a banki adatvagyonhoz és/vagy az infrastruktúra meghatározott részeihez. Ehhez természetesen szükség van egy harmadik szereplőre is, akik szigorú elvárások mentén szereztek tanúsítványokat ennek gyakorlására, ők nem mások, mint a különböző pénzügyi szolgáltatók. Az ilyen pénzügyi szolgáltatóknak három fő csoportját különböztetjük meg, a számlainformációs (AISP), fizetés-kezdeményezési (PISP) és kártyaalapú fizetési eszköz kibocsátó szolgáltatókat (CISP).

A bankok a nyílt API-k segítségével hozzáférést engednek a harmadik feles, pénzügyi szolgáltatóknak:

• a folyószámla adatokhoz

• a fizetési tranzakciók, megbízások kezdeményezéséhez

A nyílt bankolást használók számos előnyhöz juthatnak, így például

• az átláthatóság és az azonnali visszajelzések segítségével, a felhasználók tudatosabb pénzügyi döntéseket tudnak hozni, akár banki szolgáltatási díjakat lefaragni

• a kis- és középvállalkozások nagyon sok időt spórolhatnak a pénzügyi adminisztrációs folyamatokban

• gyorsabbá válhat akár egy hitelfelvételi procedúra

• az úgynevezett multibankolás segítségével, azok a vállalatok, akik nem egy számlával rendelkeznek, az összes használt számlájukat kezelhetik egy azonos felületen, gyorsan és könnyedén

• illetve az innováció jegyében, újfajta digitális modellek jöhetnek létre, amikkel az online értékesítő vállalatok például további jutalékbevételt racionalizálhatnak, vagy a bankok számára akár új értékesítési csatornát alakíthatnak ki

Nem szabad említés nélkül hagyni azt sem, hogy nem csak a vállalkozások és a fintech cégek részesülnek a nyílt bankolás előnyeiből, de a bankok is. Így például a már említett digitális, új modellek bevezetése válik lehetővé, például az ún. Bank-as-a-Service, röviden BaaS. Ettől a pillanattól kezdve az innovatív folyamatokkal a banki infrastruktúra is értékesíthetővé válik, mint szolgáltatás, a felhőn és az API-kon keresztül.
Röviden a BaaS modell alappillére az API, a váza ún. mikroszolgáltatásokból áll, a mozgatórugója a konténerizáció, és a környezete pedig nem más, mint a felhős működés.